《欧美日韩国产专区一区二区》

一条令人不安的特别约定，成人意外险(😸)到底怎么买？

意外险可能是大家接受程度最高的保险，在(🍽)大数定律的作用下，仅交通意外一项，每天就有数百人因此遇难。

我们可以做到尽量不生病，但是意外是没办法控制的，上帝每天都在掷骰子，就看倒霉的那个是不是我们而已。

今天深蓝君又对市场上不同渠道的意外险进行分析，通过对 30 款产品对比分析，看看到底哪款值得买。

主要内容如下：

1、(🧞)从特别约定，看(🎑)意外险到底怎么挑？

2、30 款意外险对比分析，哪款值得买？

3、(🛠)关于意外险，你还需要知道这些。

一、令人不安的特别约定：

在今年稍早的时候，深蓝君推荐了一款新华的个人意(🔉)外险，这款产品不仅保障很全，而且价格也比较便宜，很多朋友反馈都购买了这款产(🎋)品。

不过就在几天前，深蓝君得到(👙)了一个用户的吐槽(🦎)，新华的这(⬜)款意外(👂)险产品进行了更新，增加了几条特别约定，具体(👭)如下(🐗)图：

总结一下就是(👠)：

不承担高空坠落所导致的意外，山顶观光(🔻)不慎失足身故，一(🎮)分钱都拿不(🙊)到；

游泳溺水导致(🏘)死亡，意外伤害责任减半，本应该赔 50 万，只给 25 万；

还有(🍤)更奇葩的：因驾(🚯)驶机动车造成单车事故？实在难以理解是什(🈷)么意思，自(🦑)己驾车身(🎗)故(🌙)就不赔吗，还是应该如何理解呢？

这款产品在很多渠道都有销售，貌似还是支付(📀)宝销量(🆗)第一名，在测评这款产品时，我们是有购买过这款产品，并且详细地看了保单(🌃)内容，当时是没有这些约定的，所以我们才敢去推荐给大家。

我们买保险就(🎑)是为了保障，是没必要购买一款保障打折的产品(🐾)，何况这些特别(🐬)约定在购买之前(🛤)，不仔细看的话，是很(🧘)难提前了解到的。

正是这款产品的更新，才导致深蓝君这篇测评的出现，我觉得有必要及时地通知大家，并且选择更(🍙)好的替代产品。

二、(⌛)30 款热(🈁)销意外险测评：(🔵)

为了找到市面上性价比最高的意外险，深蓝君通过 10 多(🛑)个(🐕)渠道，对比了 30 多款意外险。性价比相对较好的产品如下：

安心财险百万成人意外险

泰康在线 50 万全年综合意外险

平安财险个人综合意外险

小雨伞成人意外险

阳(⏮)光财险个人综合意外（升级版）

众安保险女性高保额保险

众安保险百万意外险（至尊版）

国华人寿综合意外险

安联保险全年个人意外

中国人寿成人意外险

安心财(⏳)险安意保意外险

史带财险个人(💑)意(🌺)外险

安心财险小米意外(🏁)（尊享版）

众安保险个人综合意外(⛹)

新(🚹)华人寿个(🦑)人全年意外险（至尊版）

苏黎世保险百万(🎸)人生 C 款

平安财险常青树 2017

平安财险九九祥福

为了方便(🗑)大家(👛)查看，深蓝君就不制作统一的大对比表格，这里按照不同的保额来为大家进行呈现：

如果只想购买 30-50 万的意外险，那么深蓝君(🙈)挑选了值得关注的产品：

1、如果大家的职业属于 1-2 类：

那么推荐购买明亚阳光(🔋)个人综合意外保险 ，这款(📂)产品就是行业的地板价，30 万身故伤残、3 万意外医疗，只需要 75 元。

不同的职业风险是不同的，这款产品之所以能做的价格非常低(🤪)，主要(🧦)是因(🔫)为限定了低风险职业的朋友才能购买。

深蓝(🐤)君总结了一下：全职妈妈、退休人员、办公室白领等都(🌪)是可以购买的，如果大家(🍦)属于这些职业都是可以选择这款，更便宜一些。

深蓝君自己也购买了这份保险，在(🐚)投保时这款产品职业选择的体验并不好，为此我也(⚡)和客服电话确(🎗)认过，客服建议如果全职妈妈、退休人员(🎗)选择职业分类(🐹)，可以选择机关团(🚏)体内勤即可。

意外(🥛)险一般都是第二天就生效了，不过也有例外的情况，这款产品就是购买 7 天后生效，这里需要提醒大家(🚚)注意一下。

2、如果想买 50 万保额：

泰康在线意外险：支付(😶)宝销售的泰康 50 万综合意(💔)外也是可以购买的，这款产品(🚕)中规中矩，没有什么坑，保障(💬)全面价格实惠。

新华(💠)意外险：新华(🥑)意外险是我们之前主推的产品，不过前几天产品更新后，增加了新的特别约定，唯一(⏰)的不足就是本文开头的高空坠(⌚)落、溺水的保障缺失。

安心(🔗)财险(👹)小米意外险：这款(📘)产品是我们一(😩)直推荐的，一般意外保额 50 万，所有的意外情况都保，虽然没有特定意(🛒)外(😻)的额外赔付，但是有 30 万的猝死保障，非常值得考虑一下(🌿)。

如果特别在意意外(💑)医疗的报销范围，可以在上面两款的基(📠)础上，再购买一份众安综合意外险（140元，意外医疗2万），这款产品最大的特点是意外医疗不限社保用药，一些社保无法报销的进口器材也是可以报销的。

上面几款产品大(😝)部分是 1-3 类职业可以购买的，如果你的职业是 456 类职业，那么通过《4-6类职业如何选择意(😎)外险》测评可以选到合适的意外险。

三、100万意外险(🤛)，到底选哪款？

如果大家收入比较高，或者生活(🐾)在一线城市，深蓝君建议推荐意外险保额(🕤)要做到 100 万。为此我们也对比了不同的产品，具体如下图(⛩)：

深蓝君在市场上筛选了一圈，发现如果想选择 100 万额度的话，那(💤)么安心财险小米意外险仍然(🗓)是非常(🏿)好的选择。

安心小米意外险是过去我们一直在推荐的，这款产品虽然(🚥)不是价格最便宜的，但却是总体保障最全的，还有 50 万猝死保障，如果觉得保额还不够，可以再搭配购买(🕤)其他的产品。

如果已经有了一个基础性保障的意外险，可以搭配其他的产品，让保额(🧟)更高(🐃)或者保障更全。女性还可以选择国内首款针对女性(📠)开发的众安意外险，除了价格便宜还有 500 万(⛩)额度的公(😗)共交通意外保障，性价比超级高。

四、关于意外险，常见疑(👱)问(📱)答疑：

1、意外险保额要买多高？

意外险由于价格便(🛰)宜保额高，所以肯定是越高越好，建议在一线城市工作的朋友尽快做到 100 万保额，其他城市根据自己的需求降低。

100 万保额以下的意外险，竞争非(🥓)常激烈，所以价格还算比较透明。但是 100 万以上保额的，不仅产品少，而且价格也非常贵。

如果需要高保额，可以选择多家投保，或者选择同样搭配足够的定期寿险也是一种思路，而没必要死(🍋)磕意外险这一个品类(📀)。

2、买了意外险就不需要定(😓)期寿险？

意(🦅)外险只保障由于意外导致的身故，保障范围是小于定期寿险的，由于疾病导致的身故，定期寿险(👆)都是有保障(👶)的，定期寿险(😠)可以简单理解为身故就赔（意外+疾病+自然身故）。

3、长期意(👋)外险是否值得买？

意外险没有健康告(🚅)知，只要(🔑)能正常工作生活都可以购买，而且就算 85 岁也是(🥧)可以买的。如果想性价比最高，那么建议购买一年期的意(🈵)外险。

市场上的确有一些(🐫)长期意外险在售(🎪)，这类产品不仅迷惑性强，而且保障非常不好，打着“不花钱得保障”的旗号进行误导，深蓝君之前《细数返还型意外险(🈵)七宗罪，真的值得买吗》一文中已经有深入的分析(😺)了，大家可以看一下

从务实的角度来讲，不推荐购买才长期意外险，我自己也不会这么买。

4、不推(🐷)荐电话购买意外险

电话销售以推(🏤)销为主，所有的目的都(👢)是为了达成销售 ，销售人员只是会不断地从多角度来强调这款保险(🎅)有多好，千方百计地打消用户顾虑来促成销售。

电话推销意外险是目前销售误导的重灾区，很多人月交几百元购买了(🧞)意外险，实际上每年的保费支出超级高。深蓝君很多朋友都中招(😧)购买了不合适的(👏)电销保险(🛑)。

我是不会购买这类的产品的，在之前《我为什么不建议电(🚉)话买保险》的文章中，我们已经有深入的分析，大家感兴趣可以了解一下。

五、写在最后：

很多保险从业者，都是越做越小心谨慎，深蓝君也是这样。所以当新华那款意外险增加了新的(💍)特别约定后，我觉得有必要第一时间通知大家。

上面深蓝君测评的产品，每一份我自己都买了，仔细地看过保单，并且也和客(🏥)服核实过我们不确定的问题。

希望大家都重视意外风险，也期望我们的谨小慎微，不会辜负大家的信任 ：）

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