《欧美99一级》

一条令人不安的特别(🕧)约定，成人意外险到底怎么买？

意外(✝)险可能是大家接受程度最高的保险，在大数(🌭)定律的作用下，仅交通意外一项，每天就有数百人因(🌤)此遇难。

我们可以做到尽量不生病，但是意外是没办法控制的(🚁)，上帝每天都(🏹)在掷骰子，就看倒霉的那个是不是我们而已。

今天深蓝君又对市场上不(🌞)同渠道的(👬)意外险进行分析，通过对(🥃) 30 款产品对比分析，看看到底哪款值得买。

主要内容如下：

1、从特别约定，看意外险到底怎么挑(🦅)？

2、30 款意外险对比分析，哪款值得买？

3、关于意外险，你还需要知道这些。

在(🌒)今年稍早的时候，深蓝君推荐了一款新华的个人意外险，这款产品不仅保障很全，而且价格也比较便宜，很多朋友反馈都购买了这款产品。

不过就在几天前，深蓝君得到了一个用户的吐槽，新华的这款意外险产品进行了更新，增加了几条特别约定，具体如下图：

总结一下就是：

不承担高空坠落所导致(🥀)的意外，山顶观光不慎失足(💲)身故(🍶)，一分钱都拿不到；

游泳溺水导致死亡，意外伤害责任减半，本应该赔 50 万，只给 25 万；

还有更奇葩的：因驾驶机(🧦)动车造成单车事故？实在难以理解是什么意思，自己驾车身故就不赔吗，还是应该如何理解呢？

这款产品在很多渠(🗄)道都有销售，貌似还是支付宝销量第一名，在测评这款产品时，我们是有购买过这款产品，并且详细地看了保单内容，当时是没有这些(🖱)约定的(🚕)，所以我们才敢去推荐给大家。

我们买保险就(🔤)是为了保障，是没必要购买一款保(🐺)障(🧟)打折的产品，何况这些特别约定在购买之前，不仔细看的话，是很难(🚽)提前了解到的。

正是这款产品的更新，才导致深蓝君这篇测(🛅)评的出现，我觉得有必要及时(🕸)地通知大家，并且选择更好的替代产品。

为了找到市面上性价比最高的意外险，深蓝君通过 10 多个渠道，对比了 30 多款意(😾)外(🤠)险。性价比相对(🐔)较好的产品如下：

安心财险百万成人意外险

泰康在线 50 万全年综合意外险

平安财险个人(🤗)综合意外险

小雨伞成人意外险(⚾)

阳光财险个人综(🎛)合意(🥄)外（升(🚉)级版）

众安保险女性高保额保险

众安保险百万意外险（至尊版）

国华人寿综合意外(🤲)险

安联保险全年个人意外

中国人寿成人意外险

安心财险安意保意外险

史带财险个人意外险(🕹)

安心财(📓)险小米意外（尊享(⛪)版）

众安(💉)保险个人综合意外

新华人寿个人全年意外险（至尊(🦓)版）

苏黎世保险百万人生 C 款

平安财险常青树 2017

平安财险九九祥福

为了方便大家查看，深(🤟)蓝君就不制作统一的大对比表格，这里按照不同的保额来为大家进行呈现：

如果只想购买 30-50 万的意外险，那么深蓝君挑选了值得关注的产品：

1、如果大家的职(✈)业属于 1-2 类：

那么推荐购买明亚阳光个人综合意外保险 ，这(🍖)款产品就是(🔞)行业的地板价，30 万身故伤残、3 万意外医疗，只需要 75 元。

不同的职(👲)业风险是不同的，这(🦎)款产品之所以能做的价格非常低，主要是因为限定了低风险职业的朋友才能购买。

深蓝君总结了一下：全职妈妈、退(🏋)休人员(🏙)、办公室白领等都是(🌃)可以购买(🍄)的，如果大家属于这些(💝)职业都是可以选择这款，更便宜一些。

深蓝君自己也购买了这份保险，在投保时这款(🐁)产品职业选择的体验并不好，为此我也和客服电话确认过，客服建议如果全职妈妈(🔉)、退休人员选择职业分类，可以选择机关团体内勤即可。

意外险一般都是第二天就生效了，不(🃏)过也有例外的情况，这款产(👄)品就是购买 7 天后生效，这里需要提醒大家注意一下。

2、如果想买 50 万(⏫)保额：

泰康在线意外险：支付宝销售的泰康 50 万综合意外也是可以购买的，这款(😿)产品中规中矩，没有什么坑，保障全面价格实惠。

新华意外险：新华意外险(👣)是我们之前主推的产品，不过前几天产品更新后，增加了新的特别约定，唯一的不(📔)足就是本文开头的高空坠落、溺水的保障缺失。

安(🙈)心财险小米意外险(🈂)：这款产品是我们一直推荐的，一般意(🍅)外保额 50 万，所有的意外情况都保，虽然没有特定意外(🎓)的额外(🌵)赔付，但是(👍)有 30 万的猝死保障，非常值得考虑一下。

如果特别在意(🍶)意外医疗的报销范围，可以(📴)在上面两款的基础上，再购(🤙)买一份(💯)众安综合意外险（140元，意外医疗2万），这款产品最(🔉)大的特点是意外医疗不限(🐈)社保用药，一些社保无法报销的进口器材也是可以(💖)报销的。

上面几款产(🔫)品大部分是 1-3 类职业可以购买(⏸)的，如果你的职业是 456 类职业，那么通过《4-6类职业如何选择意(🔀)外险》测评可以选到合适的意外险。

如果大家收入比较高，或者(🍞)生活在一线城市，深蓝君建议推荐意外险保额(♒)要做到 100 万。为此我们也对比了不同的产品，具体如下图：

深蓝(🕚)君在市场上筛选了一圈，发现如果想选择(🐓) 100 万(⬅)额度的话，那么安心财险小米意外险仍然是非常好的选择。

安心小米意外险是过去我们一直在推荐的，这款产品虽然不是价格最便宜的，但却是总体保障最全的，还有 50 万猝死保障，如(🈚)果觉得保额(🎓)还不够，可(🚥)以(💍)再搭配购买其他的产品。

如果已经有了一个基础性保障的意外险，可以搭配其他的产品，让保额(🕠)更高或者保障更全。女性还可以选择国内首款针对女性开发的众安意外险，除了价格便宜还有 500 万额度的公共交通(📔)意外保障，性价比超级高。

1、意外险保额要买多高？

意外险由于价格便宜保额高，所以肯定是越高越好，建议在一线城市工作的朋(💆)友尽快做到 100 万保额，其他城市根据(👸)自己的需求降低。

100 万保额以下的意外险，竞争非常激烈，所以价格还算比较透明。但是 100 万以上保额的，不仅产品少，而且价格也非常贵。

如果需要高保额，可以选择多家投保，或者选择同样搭配(🎼)足够(📇)的定期寿险也是一种思路，而没必要死磕意外险这一个品(🛒)类。

2、买了意外险就不需要定期寿险？

意外险(🚮)只(🌼)保障由于意外导致的身故，保障范围是小于定期寿险的，由于疾病导致的身故，定期寿险都(🔯)是有保障(🌏)的，定期寿(🛎)险可以简单理解为身故就赔（意外+疾病+自然(♊)身故）。

3、长期意外险是否值得买？

意外险没有健康告知，只要能正常工作生活都可以购买，而(🚻)且就算(🖕) 85 岁也是可以买的。如(🏨)果想性价比最高，那么建议购买一年期的意外(😮)险(🚇)。

市场上的确有一些长期意外险在售，这类产品不仅迷惑性强，而(🕗)且保障非常(🥥)不好，打着“不(🆓)花钱得保障”的旗号进行误导，深蓝君之前《细数返还型意(🍔)外险七宗罪，真的值得买吗》一文中已经有深入的分析了，大家可以(🎱)看一下

从务实的角度来讲，不推荐购买才长期意外险，我自己也不会这么(🔻)买。

4、不推荐电话购买意外险

电(🕉)话销售以推销为主，所有的目的都是为了达成销售 ，销售人员只是会不断地从多角度来强调这款保险有多好，千方百计地打消用户顾虑来促成销售。

电话推销意外险是目前销售误导的重灾区，很多人月(🕛)交几百元购买了意外险，实际(🔀)上每年的保费支出超级高。深蓝君很多朋友都中招购买了不合适的(🌪)电(🍃)销保险。

我是不会购买这类的产品的，在之前《我为什么不建议电话买保险》的文(🔼)章中，我们已经有深入的分析，大家(📋)感兴趣可以(💠)了(🔜)解一下。

很多保险从业者，都是越做越小心谨慎，深蓝君也是这样。所以当新华那款意(🏄)外险增加(🐮)了新的特别约定(🍊)后，我觉得有必要第一时间通(🎱)知大家。

上面深蓝君测评的产品，每一份我(🚞)自己都买了，仔细地看过保单，并且也和客服核实过我们不确定的问题。

希望大家都重视意(📟)外风险，也期望我们的谨小慎微，不会(🖇)辜负大家的信(😻)任 ：）

【欧美99一级的相关新闻】