《不卡插逼小视频》

一条令人不安的特别约定，成人意外险到底怎么买？

意外险(🍁)可能是大家接受程度最高的(🕠)保险，在大数定律的作用下，仅交通(🥚)意外一项，每天就有(🐅)数百人因此遇难。

我们可以做到尽(🤧)量不生病，但是意外是没办法控制的，上帝每天都在掷骰子，就看倒霉的那个是不是我们(🐛)而已。

今天深蓝君又对市场上不(📺)同渠道的意外险进行分析，通过对 30 款产品对比分析，看看到(➰)底哪款值得买。

主要内容如下：

1、从特(😤)别约定，看意外险(🤰)到底怎么挑？(🥞)

2、(🤚)30 款意外险对比分析，哪(📴)款值得买？

3、关于意外险，你还需(🎸)要知道这些。

在今年稍早的时候，深(⤵)蓝君推荐了一款(🌠)新华的(👎)个人意外险，这款产品不仅保障(🤺)很全，而且价格(🛁)也比较(🤗)便宜，很多朋友反馈都购买了这款(🏜)产品。

不过就在几天前，深蓝君得到了一个用户的(🦗)吐槽，新华的这款意外险产品进行了更新，增加了几条特别约定，具体如下图：

总结一下就是：

不承担高空坠(🔸)落所导致的意外，山顶观光不慎失足身故(⏫)，一分钱(⏹)都拿不到；

游泳溺水导致死亡，意外伤害责任减半，本应该赔 50 万，只给 25 万；

还有更奇(🏖)葩的：因驾驶机动车造(🌩)成单车事故？实在难以理解是什么意思，自己驾车身故就不赔吗，还是应该如何理解呢？

这款(📛)产品在很多渠道都有销售，貌似还是支付宝销量第一名，在测评这款产品时，我们是有(🏻)购买过这款产品，并且详细地看了保单内容，当时是没有这些约定的，所以我们才敢去推荐给大家。

我们(📍)买保险就是为了保障，是没必要购买一款保障打折的产品，何况这些特别约定在购买之前，不仔细看的话(🅿)，是很难提前了解到的。

正是这款产品的更新，才导致深蓝君这篇(🍞)测评的出现，我觉得有必要及时地通知大家，并(🐔)且(🎋)选择更好的替代产品。

为了找到市面上性价比最高的意外险，深蓝君通过 10 多个渠道，对比(🎉)了 30 多款意外险。性价比相对较好的产品如下：

安心财险(🙆)百万成人意外险

泰康在线 50 万全年综合意外险

平安财险个人综合意外险

小雨伞成人意外险

阳光财险个人综合意外（(🍥)升(🚂)级版）

众安保险女性高保额保(♓)险

众安保险百万意外险（至尊版）

国华人寿综合(📝)意外险

安联保险全年个人意外

中国人寿成人意外险

安心财险安意保意外险

史带财险个人意外险

安心财险小米意外（尊享版）

众安保险个人综合意外

新华人寿个人全年意外险（至尊(🎱)版）

苏黎世保险百万(🧓)人(👦)生 C 款

平安财(🐴)险常青树 2017

平安(👮)财险九九祥福

为了方便大家查看，深蓝君就不制作统一的大对比表格，这(🥩)里(😚)按照不同的保额来为大家进行呈现：

如果只想购买 30-50 万的意外(💧)险(📳)，那么深蓝君挑选(🧟)了值得关注的产品：

1、如果大家的职业属于 1-2 类：

那么推(🔋)荐购买(💐)明亚阳光个人综合意外保险 ，这(🦎)款产品就是行业的地板(🚬)价，30 万身故伤残、3 万意外医疗，只需要 75 元。

不同的职业风险(🐛)是(🈷)不同的，这款产品之所以能做的价格非常低，主要是因为限(🍲)定了低风险(🤚)职业的朋友才能购买。

深蓝君总结了一下：全职妈妈、退休人员、办公室白领等都是可以购买的，如果大家属于这些职业都是(🥑)可以选择这款，更便宜一些。

深蓝君自己也购买了这(🏻)份保险，在(🍥)投保(🔥)时这款产品职业(🙌)选择的体验并不好，为此我也和客服电话确认过，客服建(📃)议如果全职妈妈、退休人员选择职业分类，可以选择机关团体内勤即可。

意外险一般都是第二天就生效了(❓)，不过也有例外(📪)的情况，这款产品(🔈)就是购买 7 天后生效，这里需要提醒大家注意一下。

2、如果想买 50 万保额：

泰(🛥)康在线意外险：支付宝销售的泰康(🐼) 50 万综合意外也是可以购买的，这款产品中规中矩，没有什么坑，保障全面价格实惠。

新华意外险：新华意外险是我们之前主推的产品，不过前几天(🕙)产品更新后，增加了新的特别约定，唯一的不足就是本文开头的高空坠落、溺水的保障缺失。

安心财险小米意外险：这款产品是我们一直推荐的，一般意外保额 50 万，所有的意外情(🗼)况都保，虽然没有特定意外的额外赔付，但是有 30 万的猝死保障，非常值得考虑(🐋)一下。

如果特别在意意外医疗的报销范围，可以在上面两(🤽)款的基础上，再购买一份众安综合意外险（140元，意(😟)外医疗2万(🐘)），这款产品最大的特点是意外医疗不限(🦈)社保用药，一些社保无法报(🛢)销的进口器材也是可以报销的。

上(😈)面几款产品大部分是 1-3 类职(❓)业可以购买的，如果你的职业是 456 类职业，那么通过《4-6类职业如何选(👇)择意外险》测评(🚔)可以选到合适的意外险。

如(❇)果大家收入比较高(🤚)，或者生活在一线城市，深蓝君建议推荐意外险保额(📊)要做到 100 万。为此(🚧)我们也对比了不同的产品，具体如下图(🏭)：

深蓝君在市场上筛(✈)选了一圈，发现如果想选择 100 万(🌲)额度的话，那么安心(🔠)财险小米意外险仍然(😄)是非常好的选择。

安心小米意外险是过去我们一直在推荐的，这款产品虽然不是价格最便宜的，但却是总体保障最全的，还有 50 万猝死保障，如(🚽)果觉得保额还不够，可以再搭配购买其他的产品。

如果已经有了一个基础性保障的意外险，可以搭配其他的产品，让保额更高或者保障更(🏙)全。女性还可以选择国内首款针对女性开发的众安(🔷)意外险，除了(⏯)价格便宜还有 500 万额度的公共交通意外保障，性价比超级高。

1、意外险保额要买(🥃)多高？

意外险(🔲)由于价格便宜保额高，所以肯定是越高越好，建议在一线城市(📟)工作的朋友尽快(📸)做到 100 万保额，其他城市根据自己的需求降低。

100 万保额以下的意外险，竞争非常激烈(🈺)，所以价格还算比较透明。但是 100 万以上保额的，不仅产品少，而且价格也非常贵。

如果需要(🎮)高保额，可以选择多家投(🏂)保，或(⬅)者选择同样搭配足够的定期寿险也是一种思路，而没必要死磕意外险这一个品类。

2、(👳)买了意外险就不需要定期寿险？

意外险(🎤)只保障由于意外导致的身故，保障范围是小于定期寿险的，由于疾病导致的身故，定期寿险都是有保障的，定期寿险可以简单理解为身故就赔（意外+疾病+自然(🥈)身故）。

3、长期意外险是否值得买？

意外险没有健康告(🐛)知，只要能正常工作生活都可以购买，而且就算(🧗) 85 岁也是可以买的。如果(🤯)想性价比最高，那么建议购买一年期的意外(🗯)险。

市场上的确有一些(🧡)长期意外险(🕴)在售，这类产品不仅迷惑性强，而且保障非常不好，打着“不花钱(🔱)得保障”的旗号进行误导(🗄)，深蓝君之前《细数返还型意外险七宗罪，真的值得买吗》一(📼)文中已经有深入的分析了，大家可以看一下

从务实的角度来讲，不推荐购买才长期意外险，我自己也不会这么买。

4、不推荐电话购买意外(🏋)险

电话销售以推销为主，所有的目的都(🍎)是为了达成销售 ，销(🕞)售人员只是会不断地从多角度来强调这款保险有多好，千方百计地打消用户顾虑来促成销售。

电话推销意外(🐎)险是目前销售(🐫)误导的重灾区，很多人月(🎆)交几(🙎)百元购买了意外险，实际上每年的保费支出超级高。深蓝君很多朋友都中招购买了不合适的电销保险。

我是不会购(🚯)买这类的产品的，在之前《我为什么不建议电话(💛)买保险》的文章中，我们已(📱)经有深入的分析，大家感兴趣可以了解一下。

很多(🌎)保险从业(📞)者，都是越做越小心谨慎，深蓝君也是这样。所以当新华那款意外险增加了新的特别约定后，我觉得有必要第一时间通知大家。

上面深蓝君测评的产品，每一份我自己都买了，仔细地看过(🐷)保单，并且也和客服核实过我们不确定的问题。

希望大家都重视意外风险，也期望我们的谨小慎微，不会辜负大家的信任 ：）

【不卡插逼小视频的相关新闻】