《无码中文字幕第2页》

一条令人不安的特别约定，成人意(🌾)外险到底怎么买？

意外险可能是大家接受程度最高的保险，在大数定(🌙)律的作用下，仅交通意外一项，每天就有数百人因此(👡)遇难。

我们可以做到尽量不生病，但是意外是没办法控制的，上帝每天都(💆)在掷骰子，就看倒霉的那个是不是我们而已。

今天深蓝君又对市场上不同渠道的意外险进行分析，通过(🌧)对 30 款产品对比分(👆)析，看看到底哪款值得买。

主要内容如下：

1、从特别约定，看意外险到底怎么挑？

2、30 款意外险对比分析(♿)，哪款值得买？

3、(➿)关于意外险，你还需要(🎉)知道这些。

在今年稍早的时候，深蓝君推荐了一款新华的个人意外险(🚺)，这款产品不仅保(🌀)障很全，而且价格也比较(🚎)便宜，很多朋友反馈都购买了这(⛑)款产品。

不过就在几天前，深(💞)蓝君得到了一个用户(📔)的吐槽，新华的这款意外险产品进行了更新，增加了几条特别约定，具体如下图：

总结(🎡)一下就是：(🥅)

不承担高空坠落所导致的意外，山顶观光不慎失足身故，一分钱都拿不到；

游泳溺水导致死亡，意外伤害责任减半，本应(😣)该赔 50 万，只给 25 万；

还有更奇葩的：因驾驶机动车造成单车事故？实在难以理解是什么意思，自己驾车身故就不赔吗，还是应该如(😽)何理解呢？

这(💏)款产品在很多渠道都有销售，貌似还是支付宝销量第一名，在测评这款产品时(🙀)，我们是有购买(⚡)过这款产品，并且详细地看了保单内容，当时是没有这些约定的，所以我们才敢去推荐给大家。

我们买保险就是为了保障，是没必要购买一(🦌)款保障打折的产品，何况这些特别约定在购买之前，不仔细看的话，是很难提(🛏)前了解到的。

正是这款产品的更新，才导致(🚖)深蓝(🏉)君这篇测评的出现，我觉得有必要及时地通知大(💈)家，并且选择更(🌹)好的替代产品。

为了找到市面上性价比最高的意外险，深蓝君通过 10 多个渠道，对比了 30 多款意(🙍)外险。性价比相对较好的产品如下：

安心财险百万成人意外险

泰康在线 50 万全年综合意外险

平安财险个人综合意外险

小雨伞成人(🔞)意(🍦)外险

阳光财险个人综合意外（升级版）

众安保险女性高保额保险

众安保险百万意(🎬)外险（至尊版）

国华人寿综合意外险

安(📊)联保险全年个人意外(🌀)

中国人(👪)寿成人意外险

安心财险安意保意外险

史带财险个人意外险

安心财险小米意外（尊享版）

众安保险(🐯)个人综合意外

新华人寿个人全年意外险（至尊版）

苏黎世保险百万人生 C 款

平安财(🏚)险常青树 2017

平安(⏪)财险九九祥福

为了方便大家查看，深蓝君就不制作统一的大对比表格，这里按照不同的保额来(🔚)为大家进行呈现：

如(👴)果只想购买 30-50 万的意外险，那么深蓝君挑选了值得关注的产品：

1、如果大家的职业属于 1-2 类：

那么推荐购买明亚阳光个人综合意外保险 ，这款产品就(🙄)是行业的地板价，30 万身故伤残(🔌)、3 万意(😍)外(🗂)医疗，只需要 75 元。

不同的职业风险是不同的，这款产品之所以能做的价格非常低，主要是因为限定了低风险职业的朋友(🐪)才能购买。

深蓝君总结了一下：全职妈妈、退休人员、办公室白领等都是可以购买的，如果大家属(🍰)于这些职业都是可以选择这款，更便宜一些(👑)。

深蓝君(👠)自己也购买了(🦅)这份保险，在投保时这款产品职业选择(🚅)的体验并不好，为(🌭)此我(🏓)也和客服电话确认过(💥)，客服(🥛)建议如果全职妈妈、退休人员选择职业分类(🀄)，可(🆙)以选择机关(🍒)团体内勤即可。

意外险一般都是第(👊)二天就生效了，不过也有例外的情况，这款产品就是(😻)购买 7 天后生效，这里需要提醒大家注意(🚘)一下。

2、如果想买 50 万保额：

泰康在线意(🖇)外险：支付宝销售的泰康 50 万综合意外也是可以购买(🚄)的，这款(🕋)产品中规中矩，没有什么坑，保障全面价格(😬)实惠。

新华意外险：新华意外险是我们之前主推的产品，不(🕟)过前几(🦏)天产品更新后，增加了新的特别约定，唯一的不足就(🎸)是本文开头的高空坠落、溺水的保障(🧀)缺失。

安心财险小米意外险：这款产品是我们一直推荐的，一般意外保额 50 万，所有的意外情况都保，虽(🚌)然没有特定意外的额外赔付，但是(🦕)有 30 万的猝死保障，非常值得考虑一下。

如果特别在意意外医疗的报销范围，可以在上面两款的基础上，再购买一(➕)份众安综合意外险（140元，意外医疗2万），这款产品(🌳)最大的特点是意外医疗不限社保用药，一些社保无法报销的进口器材(❤)也是可以报销的。

上面几款产品大部分(♓)是 1-3 类职业可以购买的，如果你的职业是(🤚) 456 类(🤗)职业，那么通过《4-6类职业如何选择意外险》测评可以选到合适的意外险(🏉)。

如果大家收(⏺)入比较高，或(🏛)者生活在一线城市(🍾)，深蓝(🚋)君建议推荐意外险保额要做到 100 万。为此我们也对比了不同的产品，具体如下图：

深蓝君在市场上筛选了一圈，发现如果想选择(🤼) 100 万额度的话，那么安心财险小米意外险仍然是非常好的选择。

安心小米意外险是过去我们一直在推荐的，这款产品虽然不是价(✴)格最便宜的，但却是总体保障最全的，还有 50 万猝死保障，如果觉(🎌)得保额还不够，可以再搭配购买其他的产(🖋)品。

如果已经有了一个基础性保障的意外险，可(🛋)以搭(📃)配其(💁)他(🍱)的(🍗)产品，让保额更高或者保障更全。女性还可以选择国内首款针对女性开发的众安意(😽)外险，除了价格便宜还有 500 万(🤩)额度的公共交通意外保障，性价比超级(👛)高。

1、意外险保额要买多高？(🚏)

意外险由于价(🌶)格便宜保额高，所以肯定是越高越好，建议在一线城市工(🍬)作的朋友尽快做到 100 万保额，其他城市根据自己的需求降低。

100 万保(🔈)额以(⏮)下的意外险，竞争非常激烈，所以(🚱)价格还算比较透明。但是(🐱) 100 万以上保额的，不仅产品少，而且价格也非常贵。

如果需要高保额，可以选择多家投保，或者选择同样搭配足够的定期寿险也是一(😛)种思路，而没必要死磕意外(⏸)险这(👠)一个品类。

2、买了意外险就不需要定期寿险？

意外险只保障(🌖)由于意外导致的身故，保障范围是小于定期寿险的，由于疾病导致的身(⏳)故，定期寿险都是有保(🦎)障的，定期寿险可以简单理(💴)解为身故就赔（意外+疾病(🍵)+自然身故）。

3、长期意外险是否值得买？

意外(🍻)险没有健康告知，只要能正常工(🤘)作生活都可(🅱)以(👶)购买，而且就算 85 岁也是可以买的。如果想性价比最高，那么建议购买一年期的意外险。

市场上的确有一些长期意外险在售，这类产品不仅迷惑性强，而且保障非常不(🆔)好，打着“不花钱得保障”的旗号进行(🎴)误导，深蓝君之前《细数返还型意外险七宗罪，真的值得买(🕘)吗》一文(🆗)中已经(💩)有深入的分析了，大家可以看一下

从务(🗂)实的角度(🖐)来讲，不推荐购买才长期意外险，我自己也不会这么(🐂)买。

4、不推荐电话购买意外险

电话销售以推销为主，所有的目的都是为了(🎮)达成销售 ，销售人员只是会不断地从多角度(⬆)来强调这款保险有多好，千方百计地打消用户顾虑来促成销售。

电话推销意外险是目前销售误导的重灾区，很多人月交几百元购买了意外险，实际上每年的保费支出超级高。深蓝君很多朋(😪)友都中(🏦)招购买了不合适的电销(🚒)保险。

我是(🙊)不会购买这类的产品的，在之前《我为什么不建议电话买保险》的文章中，我们已经有深入的分析，大家感兴趣可以了解一下。

很多保险从业者(🏒)，都是越做越小心谨慎，深蓝君也是这样。所以当新华那款意外险增加了(🐁)新的特别约定后，我觉得有必要第一时间通知大家。

上面深蓝君测评的产品，每一份我自己都买了，仔细地看过保单，并且也和(🧔)客服核实过我们不确定的问(🤐)题。

希望大家都重视意外风险，也期望(😅)我们的谨小慎微，不会辜负大家的信任 ：）

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